お金は友達

皆さま、こんにちは！（こんばんは！）いつも当ブログを見ていただき、誠にありがとうございます。

前回の記事で、資産形成には強い信念が重要と身に染みてわかった、と書きました。

筆者は思うのです。

お金にも働いてもらう

という信念こそ、老後生活までに時間的な余裕がないアラフィフには絶対に必要なのではないかと。

今回は、お金に働いてもらうことによるメリットはどういったものなのか？また、どうしてお金に働いてもらわないといけないのか？について書いてみたいと思います。

お金の潜在能力〜類は友を呼ぶ

筆者も含めて、多くの皆さまは労働による対価として、お金を得ておられることでしょう。この労働収入は、比較的安定しており、資産形成には欠かせないものであります。しかしながら、

労働収入　=　労働力（スキル・経験・知識・体力 など）　x　労働時間

の方程式で表されるように、自らの時間をお金に変換して得られるものであります。人間は２４時間戦えませんので、労働時間を増やして、労働収入を増やすには限界があります。

その点、お金はどうでしょうか？
お金は自らが寝ている間も、仕事をしている間も、マネーマシーンとして２回攻撃で働いてもらうことが可能です。自らが働かなくても資産が増えていくため、長時間労働に頼らずに済むわけです。その分、趣味や家族との時間を大切にすることにより、人生の幸福度が高まることでしょう。

さらに、お金が働きの旅に出ると、仲間を連れて帰ってきます。さらに、仲間が新しい仲間を連れてきます。かのアルバート・アインシュタインが「人類最大の発明」とした複利のパワーであり、資本主義の本質ですね。

複利のパワー（指数関数的な成長）の驚異を感じる一例を挙げてみましょう。

Q：厚みが0.1mmの折り紙を何回折ると、月までの距離（約38万km）に届くでしょうか？

いかがでしょうか？正解は

42回　です。

こんなに有能で働きもののお金さんにも、頑張ってもらわない手はないですよね。

お金の働かせ方〜リスク回避がリスクとなる！？

では、お金にはどうやって働いてもらったら良いのでしょうか？

アラフィフの筆者は決めました。

お金には、リスク資産として働いてもらう

そうですよね、筆者もそう思ってました。ですが、経済評論家の故・山崎元さんのこんな言葉があります。

「資本主義経済はリスクを取りたくない人間から、リスクを取ってもいい人間が利益を吸い上げるようにできている」

どういうことかといいますと、例えば、ほぼリスクフリー資産とされる銀行の定期預金にお金を預けた場合、銀行は集まったお金をリスク資産として運用に回して、利益を上げていますが、預金者はわずかな利息を受け取るのみです。
※「ほぼリスクフリー」といったのは、銀行が破綻した場合、定期預金としては、預金保険制度の範囲内（元本1,000万円とその利息）のみ保護されるからです。

それが、そうともいえない状況になってきました。

「インフレ」です。

下の図を見てください。

これは、日本銀行が２０２５年１月２８日に公表した「消費者物価コア指標」です。

最近、食品をはじめモノの値段がどんどん高くなってきてますよね。それを反映して、右肩上がりのグラフになっております。ちょっと上がり過ぎて財布の中身がエライことになってますが。

仮に、２％のインフレが３６年間続いたとしましょう。（２％は日本銀行の金融政策目標ですね）
現在１００円で買えるモノは、３６年後は２００円出さないと買えません。逆にいえば、現在の１００円は３６年後の５０円と同じ価値（え？）だということです。

リスクフリーレート（リスクフリー資産から得られる金利）　＜　インフレ率　である限り

お金を定期預金などのリスクフリー資産としてしまっては、お金を貯めているつもりが長期的に見ると、お金（の価値）を減らしていることになる

リスクを取っていかないと、資産形成どころか資産が目減りしていくことを、頭に入れておかないといけないようです。

まとめ

定期預金にお金を積み立てて資産を増やしているつもりが、実は資産（の価値）は目減りしていた・・・そんな盲点、これまで誰か教えてくれましたでしょうか？

良かれと思ってやっていることが、実は逆効果だった。世の中そんなことは数多くあると思いますが、資産形成においてはそれなりの時間をかけて取り組むため、後からやり直しがきかない結果に繋がりかねません。

筆者は最近になって、ようやくこのことに気づきました。老後まで残された時間は限られています。自らの時間をお金に変換する一方、お金にもリスク資産として働いてもらって、ツインターボで資産形成する必要がありそうです。